Schlagwort: Kreditzinsen

S&P Premium-Seminar: Die richtige Vorbereitung für das Bankgespräch

Finanzen sicher steuern -Wachstum erfolgreich finanzieren

BildUnser Seminar schult Sie u.a. in den Bereichen Kredeitgespräch, Kreditentscheidung und günstige Kreditzinsen.

> In 4 Schritten zur optimalen Unternehmensfinanzierung
> Insider-Tipps für die richtige Unternehmensfinanzierung in der Praxis
> Wie bewertet die Bank die Sicherheiten Ihres Unternehmens ?
> Welche Gestaltungsmöglichkeiten gibt es bei der
> Geschäftsführer-Bürgschaft ?
> Der Bankbericht: Fundament für Kreditgespräch,
> Kreditentscheidung und günstige Kreditzinsen

Unsere aktuellen Termine zum Seminar:

07.09.2017 Leipzig & Münster
14.11.2017 Stuttgart

Ihr Nutzen:

> Der Bankbericht: Fundament für Kreditgespräch, Kreditentscheidung und günstige Kreditzinsen

> Königsdisziplin Finanzierung

> Wie bewertet die Bank meine Sicherheiten ?

Ihr Vorsprung

Jeder Teilnehmer erhält:

+ S&P-Tool Unternehmensplanung
+ S&P Tool Zins- und Investitionsrechner
+ Checkliste zur fairen Sicherheitenbewertung
+ Checkliste „Vermeiden von Stolperfallen im Bankbericht“
+ Muster-Bankbericht für erfolgreiche Zins- und Kreditgespräche

Das S&P Unternehmerforum ist zertifiziert nach AZAV, Ö-Cert sowie DIN 9001:2008.
Eine Förderung vom europäischen ESF sowie von den regionalen Förderstellen ist möglich. Gerne informieren wir Sie zu den Fördervoraussetzungen.

Sie haben Interesse am Seminar? Schreiben Sie uns eine E-Mail oder melden Sie sich direkt mit dem Anmeldeformular online oder per E-Mail zum Seminar an.
Weitere Informationen sowie Ansprechpartner erhalten Sie im Bereich Weiterbildungsförderung.

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Tel. +49 89 452 429 70 – 100
E-Mail: service@sp-unternehmerforum.de

Wir beraten Sie gerne!

Über:

S&P Unternehmerforum GmbH
Herr Achim Schulz
Graf-zu-Castell-Str. 1
81829 München
Deutschland

fon ..: 089 4524 2970 100
fax ..: 089 4524 2970 299
web ..: http://www.sp-unternehmerforum.de
email : service@sp-unternehmerforum.de

Vorsprung in der Praxis

Das S&P Unternehmerforum wurde 2007 gegründet und basiert auf einer Idee unserer mittelständischen Kunden:

> Gemeinsam Lösungen erarbeiten
> Ohne Umwege Chancen sichern
> Erfahrungen austauschen

100 Seminarthemen, 13 Zertifizierungs-Lehrgänge, Inhouse Schulungen, 500 Seminartermine, 20 erfahrene Referenten aus der Praxis.

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Sie finden unter www.sp-unternehmerforum.de folgende Seminarthemen:

> Strategie & Management
> Geschäftsführer & Prokuristen
> Planung & Entwicklung
> Führung & Personalentwicklung
> Vertrieb & Marketing
> Rechnungswesen & Controlling
> Unternehmenssteuerung
> Planung & Liquidität
> Rating & Bankgespräch
> Einkauf
> Personal
> Assistenz & Office Management
> Projektmanagement
> Unternehmensbewertung & Nachfolge
> Compliance
> Anti-Geldwäsche
> Depot A-Management
> Solvency II
> MaRisk
> Risikomanagement

Das S&P Unternehmerforum ist zertifiziert nach AZAV, DIN EN ISO 9001:2008 sowie Ö-Cert.

13 Zertifizierungs-Lehrgänge für Ihre berufliche Weiterbildungsqualifikation:

> Zertifizierter GmbH-Geschäftsführer (S&P)
> Zertifizierter Prokurist (S&P)
> Zertifizierter Geldwäsche-Beauftragter (S&P)
> Zertifizierter Compliance-Officer (S&P)
> Zertifizierung Kommunikation & Führung (S&P)
> Zertifizierter Risikocontroller & Treasurer (S&P)
> Zertifizierter HR-Manager (S&P)
> Zertifizierte Management Assistenz (S&P)
> Zertifizierter Projektleiter (S&P)
> Zertifizierter Verkaufsleiter (S&P)
> Zertifizierter Risikomanager (S&P)
> Zertifizierter kaufmännischer Leiter (S&P)
> Zertifizierter Einkaufsleiter (S&P)

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*Insider-Seminar* Wie bewertet die Bank meine Sicherheiten?

Königsdisziplin Finanzierung

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*Premium-Seminar* Insider-Tipps für den richtigen Kredit und eine faire Besicherung

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*NEUES SEMINAR* Bankgespräche richtig vorbereiten – erfolgreich führen

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23.02.2017 Frankfurt
28.03.2017 München & Hamburg
25.04.2017 Köln
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Vorsprung in der Praxis

Das S&P Unternehmerforum wurde 2007 gegründet und basiert auf einer Idee unserer mittelständischen Kunden:

Gemeinsam Lösungen erarbeiten
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Das S&P Unternehmerforum bietet für Unternehmen aus dem Mittelstand und der Finanzwirtschaft zertifizierte Seminare und Inhouse-Trainings zu folgenden Fachbereichen an:

Strategie & Management, Planung & Entwicklung, Führung & Personalentwicklung,
Vertrieb & Marketing, Unternehmenssteuerung, Rating & Bankgespräch, Unternehmensbewertung & Nachfolge, Compliance & Beauftragtenwesen sowie Risikomanagement.

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Königsdisziplin Finanzierung – Hier bekommen Mittelständler frisches Geld

Wachstum finanzieren – Innovationen finanzieren – Geldmittel ohne die bankenüblichen Sicherheiten

BildOb Sie ein Unternehmen gründen, umstrukturieren oder expandieren wollen, neue Produktionsstätten bauen wollen, eine Geschäftsidee oder eine Erfindung vermarkten möchten oder sonstige Vorhaben realisieren möchten, Sie brauchen neben Know-how vor allem ausreichend Kapital.

Geld ist häufig notwendig, damit Unternehmen die gesteckten Unternehmensziele erreichen können.

Auch für Immobilienprojekte, Joint Venture, Expansion, Unternehmenskauf, Unternehmensbeteiligungen, Unternehmensgründungen, Wachstumsfinanzierungen etc. wird Kapital in nicht unerheblichem Umfang benötigt.

Viele Unternehmer besitzen zwar eine Erfolg versprechende Geschäftsidee, oder ein interessantes Projekt, verfügen aber in der Regel nicht über ausreichend finanzielle Geldmittel.

In der heutigen Zeit wird die Kapitalbeschaffung für kleine und mittelständische Unternehmen sowie für Start-up-Unternehmen immer schwieriger. Oft wird dann auf Risikokapital-Gesellschaften zurückgegriffen. Mit dem Risiko, nicht mehr Herr im eigenen Unternehmen zu sein.

Besonders in Technologie orientierten Branchen, wo der Finanzbedarf oft sehr hoch ist, finden junge Unternehmen nur schwer Investoren und Geldgeber.

Es gibt hochinteressante Entwicklungen und Technologien, die nicht umgesetzt werden können, weil schlicht und einfach das Geld dafür fehlt. Und dass, obwohl bei großen Banken dank der Niedrigzinsphase mehr als ausreichend Geldmittel zur Verfügung stehen.

In erster Linie bekommen klein- und mittelständische Unternehmen die weltweite Finanz- und Bankenkrise zu spüren, weil sie oft nur über eine schwache Eigenkapitalausstattung verfügen.

Die Banken haben Bedingungen für eine Kreditvergabe so sehr verstärkt, dass es für Unternehmen zunehmend schwieriger wird, an dringend benötigtes Kapital zu kommen.

Wenn überhaupt, werden in der heutigen Zeit Kredite nur dann vergeben, wenn entsprechende Sicherheiten bereitgestellt werden.

Institutionelle und private Investoren und Geldgeber verfügen über genügend finanzielle Mittel und sind ständig auf der Suche nach lukrativen Investitionsmöglichkeiten, renditestarken Projekten und Objekten sowie Finanzierungsprojekten.

Wir verfügen über ein weltweites Netzwerk von Investoren, Geldgebern, Finanzierungspartnern und Anbietern alternativer Finanzierungsformen, die es Ihnen ermöglichen, ohne die banküblichen Sicherheiten an Kapital zu kommen.

Wir vermitteln Investoren und Geldgeber für Projekte aus allen Bereichen der Wirtschaft.

Die Finanzierungsexperten von Schulz & Partner beraten Sie umfassend bei den Themen Kapitalsuche und Kapitalbeschaffung, Liquiditätsbeschaffung und bankenunabhängige Finanzierungen.

Wir freuen uns auf ein persönliches Gespräch. Rufen Sie uns an oder senden Sie uns eine E-Mail.

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Schulz & Partner bietet Lösungen Mittelstand und für Banken an.
In dem Experten-Netzwerk arbeiten Spezialisten mit langjähriger Berufserfahrung aus unterschiedlichen Dienstleistungs- und Industriesparten.

Zu unseren Beratungsschwerpunkten gehören im Mittelstand:

1. Finanzierungsberatung
– Erstellen von Bankberichten für die Kapitalsuche
– Erstellen von Fact-Sheets für die Finanzierung von Immobilienprojekten
– Kapitalsuche und Kapitalbeschaffung
– Begleitung der Bankverhandlungen
– Entwickeln von Lösungen für die Liquiditätsbeschaffung
– Umsetzungsbegleitung bei Projektfinanzierungen
– Durchführung von Liquiditäts-Checks für mehr Transparenz
– Optimierung des Einkaufs- und Forderungsmanagement
– Optimierung der Auftragsabwicklung und des Einnahmen-Managements
– Durchführung von Rating-Checks für günstigere Kreditzinsen
– Durchführung von Bank-Checks für weniger Banksicherheiten und Geschäftsführer-Bürgschaften

2. Gutachter-Tätigkeit
– Rating-Analyse und Rating-Optimierung für günstige Zinsen
– Neustrukturierung der Passivseite und Umfinanzierungen
– Finanzplanung und Liquiditätsbedarfs-Ermittlung
– Unternehmensbewertung gemäß IDW-Standard S1
– Restrukturierungs- und Sanierungsgutachten gemäß IDW-Standard S6
– Bewertung immaterieller Vermögensgegenstände gemäß IDW-Standard S5

3. Rechnungswesen und Controlling
– Produkterfolgsrechnung
– Kalkulation und Deckungsbeitragsrechnung
– Wachstumsorientierte Steuerungsinstrumente
– Finanz- und Liquiditätsplanung
– Working Capital-Analyse und Steuerung
– Erstellen von Bankberichten für Kreditentscheidungen
– Business- und Ratingplanungen

4. Personalentwicklung
– Ziel- und Führungssystem
– Aufbau einer transparenten Führungsorganisation
– Anwendung wirksamer Führungsinstrumente
– Einführung eines Zielsystems mit SMART
– System zur regelmäßigen Mitarbeiterbeurteilung
– Neue Systeme zur Entlohnung und Mitarbeiterbeteiligung
– Personalsuche und Personalauswahl für Fach- und Führungskräfte
– Nachfolgersuche

5. Vertrieb mit System
– Aufbau einer straffen Vertriebsorganisation
– Auswahl von passenden Vertriebskanälen
– Schulung der Vertriebsmitarbeiter für erfolgreiche
Verkaufsgespräche
– Einführung von Führungsinstrumenten zur Steuerung
des Vertriebs

6. Management-Begleitung
– Unterstützung bei der Unternehmens-Steuerung
– Vorbereitung von Bankverhandlungen
– Management auf Zeit und Umsetzungsbegleitung
– Unternehmensbewertung
– Nachfolge-Suche und gesellschaftsrechtliche Regelungen
– Begleitung und Organisation des Unternehmensverkaufs
– Organisation und Tätigkeit als Beirat

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Der Bankbericht – Fundament für Kreditgespräch, Kreditentscheidung und günstige Kreditzinsen

Stellen Sie Ihr Unternehmen und Ihre Zukunftschancen im Kreditgespräch richtig dar und sichern Sie sich so die Kreditzusage und günstige Kreditzinsen.

BildDer zunehmende Wettbewerb um Marktanteile und internes wie externes Wachstum führen dazu, dass die Finanzierung zu einem entscheidenden Faktor für die Unternehmensentwicklung geworden ist. Unternehmen flexibilisieren ihre Finanzierung nicht nur in steuerlicher Hinsicht, sondern gerade auch im Hinblick auf innovative Finanzierungsformen.

Um TOP vorbeitet in das Kreditgespräch gehen zu können, sollten Sie unbedingt einen ausführlichen, übersichtlichen und verständlichen Bankbericht aufbauen und die wichtigsten Kennzahlen im Kreditgespräch erläutern können.

Wir unterstützen Sie gerne beim Thema Bankbericht und begleiten Sie gerne im Kreditgespräch.

Ausgehend von Ihren Ziel- und Nutzenvorstellungen erarbeiten wir Ihnen gerne einen Bankbericht mit Unternehmensplanung 2014 und Folgejahre als Grundlage für Ihre Bankgespräche. Unseres Erachtens sollten dabei folgende Bausteine abgebildet werden:

Bestandsaufnahme mit Hilfe der aktuellen Jahresabschlüsse der Jahre 2011 bis 2013 sowie aktueller betriebswirtschaftlicher Auswertungen 05/2014

Herausarbeiten der nachhaltigen Grundertragskraft (EBITDA und EBIT-Entwicklung) – was sind die Werttreiber und besonderen Stärken des Unternehmens?

Umsatz und Ergebnisplanung mit den Szenarien Normal Case, Best Case und Worst Case für 2014 und Folgejahre – Aussagen zur Stabilität Ihres Unternehmens – Ist der Kapitaldienst gesichert?

Geschäftsentwicklung – Können die gesteckten Unternehmensziele erreicht werden?

SWOT-Analyse: Beurteilung des Geschäftsmodells mit Stärken/ Schwächen sowie Chancen/ Risiken

Sicherheitenbewertung und -strategie – Gestaltungsmöglichkeiten und Überprüfung Ihrer Kreditsicherheiten – Wie bewertet die Bank Ihre Sicherheiten?

Wir hoffen, dass Ihnen dieses Angebot zusagt und erläutern Ihnen gerne in einem persönlichen Gespräch die einzelnen Details. Rufen Sie uns an oder senden Sie uns eine E-Mail.

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Schulz & Partner bietet Lösungen Mittelstand und für Banken an.
In dem Experten-Netzwerk arbeiten Spezialisten mit langjähriger Berufserfahrung aus unterschiedlichen Dienstleistungs- und Industriesparten.

Zu unseren Beratungsschwerpunkten gehören im Mittelstand:

1. Finanzierungsberatung
– Erstellen von Bankberichten für die Kapitalsuche
– Erstellen von Fact-Sheets für die Finanzierung von Immobilienprojekten
– Kapitalsuche und Kapitalbeschaffung
– Begleitung der Bankverhandlungen
– Entwickeln von Lösungen für die Liquiditätsbeschaffung
– Umsetzungsbegleitung bei Projektfinanzierungen
– Durchführung von Liquiditäts-Checks für mehr Transparenz
– Optimierung des Einkaufs- und Forderungsmanagement
– Optimierung der Auftragsabwicklung und des Einnahmen-Managements
– Durchführung von Rating-Checks für günstigere Kreditzinsen
– Durchführung von Bank-Checks für weniger Banksicherheiten und Geschäftsführer-Bürgschaften

2. Gutachter-Tätigkeit
– Rating-Analyse und Rating-Optimierung für günstige Zinsen
– Neustrukturierung der Passivseite und Umfinanzierungen
– Finanzplanung und Liquiditätsbedarfs-Ermittlung
– Unternehmensbewertung gemäß IDW-Standard S1
– Restrukturierungs- und Sanierungsgutachten gemäß IDW-Standard S6
– Bewertung immaterieller Vermögensgegenstände gemäß IDW-Standard S5

3. Rechnungswesen und Controlling
– Produkterfolgsrechnung
– Kalkulation und Deckungsbeitragsrechnung
– Wachstumsorientierte Steuerungsinstrumente
– Finanz- und Liquiditätsplanung
– Working Capital-Analyse und Steuerung
– Erstellen von Bankberichten für Kreditentscheidungen
– Business- und Ratingplanungen

4. Personalentwicklung
– Ziel- und Führungssystem
– Aufbau einer transparenten Führungsorganisation
– Anwendung wirksamer Führungsinstrumente
– Einführung eines Zielsystems mit SMART
– System zur regelmäßigen Mitarbeiterbeurteilung
– Neue Systeme zur Entlohnung und Mitarbeiterbeteiligung
– Personalsuche und Personalauswahl für Fach- und Führungskräfte
– Nachfolgersuche

5. Vertrieb mit System
– Aufbau einer straffen Vertriebsorganisation
– Auswahl von passenden Vertriebskanälen
– Schulung der Vertriebsmitarbeiter für erfolgreiche
Verkaufsgespräche
– Einführung von Führungsinstrumenten zur Steuerung
des Vertriebs

6. Management-Begleitung
– Unterstützung bei der Unternehmens-Steuerung
– Vorbereitung von Bankverhandlungen
– Management auf Zeit und Umsetzungsbegleitung
– Unternehmensbewertung
– Nachfolge-Suche und gesellschaftsrechtliche Regelungen
– Begleitung und Organisation des Unternehmensverkaufs
– Organisation und Tätigkeit als Beirat

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Mit der richtigen Finanzierung Zukunftspotentiale frühzeitig sichern.

Liquidität – Liquiditätsbeschaffung – Finanzierung – Projektfinanzierung – Kapitalsuche – Kapitalbeschaffung – Bankverhandlungen – Bankbericht – Rating – Sale and Lease-Back – Factoring

BildDer zunehmende Wettbewerb um Marktanteile und internes wie externes Wachstum führen dazu, dass die Finanzierung zu einem entscheidenden Faktor für die Unternehmensentwicklung geworden ist.

Bankverhandlungen sollten sehr gut vorbereitet werden, da die Entscheidungen die in diesen Bankverhandlungen getroffen werden, von großer Bedeutung sind. Eine erfolgreiche Bankverhandlung ist das A und O um Übersicherungen bei der Bank zu vermeiden und einen günstigen und fairen Kredit zu bekommen. Hierfür ist es wichtig zu wissen, welche Kriterien zur Bewertung der Unternehmenssicherheit von Bedeutung sind.

In Kreditverträgen werden zunehmend Klauseln, die als „Financial Covenants“ bezeichnet werden, verwendet. Bei Bankverhandlungen werden Financial Covenants oftmals als Zusicherung des Kreditnehmers verstanden. Die in diesen Klauseln genannten Bedingungen müssen dann während der Laufzeit des Kreditvertrages auch eingehalten werden. Financial Covenants beinhalten i.d.R. Bilanz-Relations-Klauseln in Form bestimmter Kennzahlen, die in schwierigem wirtschaftlichen Fahrwasser sehr schnell einmal über- bzw. unterschritten werden können. In einem solchen Fall behalten sich die Kreditgeber die Erhöhung des Kreditzinses als mögliche vertragliche Konsequenzen vor.

Bei Bankverhandlungen ist es wichtig zu wissen, wie hoch die Kredithürde liegt und welche Maßnahmen man ergreifen kann um seine Kreditfähigkeit zu verbessern. Jedoch sollte immer im Auge behalten werden wie viel Kredit ein Unternehmen überhaupt verträgt und wie hoch der maximale Verschuldungsgrad ist.

Um mehr unternehmerische Freiheit zu erlangen und niedrige Bürgschaften zu erzielen, müssen das Ertragspotential sowie die Zukunftschancen bei Bankverhandlungen richtig dargestellt werden. Durch die richtige Verhandlungsstrategie in Bankverhandlungen lassen sich persönliche Bürgschaften begrenzen oder gar verhindern und Privat- und Betriebsvermögen in der Finanzierungspraxis trennen.

Unternehmen sollten bereits im Vorfeld von anstehenden Bankverhandlungen eine Ratingstrategie mit Steuerungsmöglichkeiten für ein besseres Unternehmens-Rating entwickeln.

Viele Unternehmer, Geschäftsführer, CEOs, CFOs, CROs, Prokuristen, Vorstände und Projektleiter sehen sich daher vor der Herausforderung sich umfassend auf die Bankverhandlungen vorzubereiten.

Überlassen Sie Ihre Finanzierung, Höhe der Kreditzinsen und Besicherung nicht dem Zufall. Die Finanzierungsexperten von Schulz & Partner beraten Sie umfassend bei den Themen Rating, Bankbericht, Bankverhandlungen, Kapitalsuche und Kapitalbeschaffung, Liquiditätsbeschaffung und bankenunabhängige Finanzierungen.

Wir freuen uns auf ein persönliches Gespräch. Rufen Sie uns an oder senden Sie uns eine E-Mail.

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Schulz & Partner bietet Lösungen Mittelstand und für Banken an.
In dem Experten-Netzwerk arbeiten Spezialisten mit langjähriger Berufserfahrung aus unterschiedlichen Dienstleistungs- und Industriesparten.

Zu unseren Beratungsschwerpunkten gehören im Mittelstand:

1. Finanzierungsberatung
– Erstellen von Bankberichten für die Kapitalsuche
– Erstellen von Fact-Sheets für die Finanzierung von Immobilienprojekten
– Kapitalsuche und Kapitalbeschaffung
– Begleitung der Bankverhandlungen
– Entwickeln von Lösungen für die Liquiditätsbeschaffung
– Umsetzungsbegleitung bei Projektfinanzierungen
– Durchführung von Liquiditäts-Checks für mehr Transparenz
– Optimierung des Einkaufs- und Forderungsmanagement
– Optimierung der Auftragsabwicklung und des Einnahmen-Managements
– Durchführung von Rating-Checks für günstigere Kreditzinsen
– Durchführung von Bank-Checks für weniger Banksicherheiten und Geschäftsführer-Bürgschaften

2. Gutachter-Tätigkeit
– Rating-Analyse und Rating-Optimierung für günstige Zinsen
– Neustrukturierung der Passivseite und Umfinanzierungen
– Finanzplanung und Liquiditätsbedarfs-Ermittlung
– Unternehmensbewertung gemäß IDW-Standard S1
– Restrukturierungs- und Sanierungsgutachten gemäß IDW-Standard S6
– Bewertung immaterieller Vermögensgegenstände gemäß IDW-Standard S5

3. Rechnungswesen und Controlling
– Produkterfolgsrechnung
– Kalkulation und Deckungsbeitragsrechnung
– Wachstumsorientierte Steuerungsinstrumente
– Finanz- und Liquiditätsplanung
– Working Capital-Analyse und Steuerung
– Erstellen von Bankberichten für Kreditentscheidungen
– Business- und Ratingplanungen

4. Personalentwicklung
– Ziel- und Führungssystem
– Aufbau einer transparenten Führungsorganisation
– Anwendung wirksamer Führungsinstrumente
– Einführung eines Zielsystems mit SMART
– System zur regelmäßigen Mitarbeiterbeurteilung
– Neue Systeme zur Entlohnung und Mitarbeiterbeteiligung
– Personalsuche und Personalauswahl für Fach- und Führungskräfte
– Nachfolgersuche

5. Vertrieb mit System
– Aufbau einer straffen Vertriebsorganisation
– Auswahl von passenden Vertriebskanälen
– Schulung der Vertriebsmitarbeiter für erfolgreiche
Verkaufsgespräche
– Einführung von Führungsinstrumenten zur Steuerung
des Vertriebs

6. Management-Begleitung
– Unterstützung bei der Unternehmens-Steuerung
– Vorbereitung von Bankverhandlungen
– Management auf Zeit und Umsetzungsbegleitung
– Unternehmensbewertung
– Nachfolge-Suche und gesellschaftsrechtliche Regelungen
– Begleitung und Organisation des Unternehmensverkaufs
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Unternehmensfinanzierung – Kreditzinsen auf dem Prüfstand – Zinstief als Chance

Unternehmen sollten ihre Kreditverträge möglichst rasch überprüfen. Oftmals sind die Zinsen zu hoch. Bei Kontokorrentkrediten liegt die Bandbreite sogar zwischen 1 % und 13 % p.a.

BildDie Mittelstandsexperten der Schulz & Cie. Consulting GmbH empfehlen den eigenen Zins mit dem fairen Zinsen des S&P Zins-Cockpits zu vergleichen. „Bereits bei einem laufenden Betriebsmittelkredit von 10 Mio. EUR führt eine intelligente Umschuldung zu einer Zinsersparnis von mind. 150.000,– EUR per anno“, so die Mittelstandsexperten von Schulz & Partner mit Sitz in München und London und „das ganz ohne schmerzhafte Einschnitte.“

„Erst der Konditionsvergleich mit dem S&P Zins-Cockpit hat vielen unserer Kunden deutlich gemacht, welche erheblichen Einsparungen bei den laufenden Zinskosten möglich sind“, sagt Consultant Andreas Leitner. Er berät mittelständische Unternehmen bei der Optimierung der Kapitalstruktur und Senkung der Kreditkosten.

A. Mit der richtigen Kredit-Strategie ist ein Gewinnplus von 7 % möglich!
In Deutschland haben die Banken etwa 900 Mrd. EUR Kredite an mittelständische Unternehmen vergeben. Die Berechnungen des Mittelstandsspezialisten Schulz & Partner zeigen, dass in den letzten 36 Monaten die Durchschnittszinsen für Kredite mit fünfjähriger Laufzeit von 4,1 % auf 2,85 % gefallen sind.

„Mit der richtigen Kreditstrategie spart der Mittelstand allein im laufenden Jahr 2014 etwa 13,5 Mrd. EUR Zinsen“, so Matthias Bronner, Consultant bei Schulz & Partner und Spezialist für
Unternehmensfinanzierungen.

Immer mehr Unternehmen prüfen daher die eigene Finanzierungsstruktur und nützen die Niedrigzinsen.
Die Zinsersparnis für die deutsche Wirtschaft dürfte bis 2016 sogar weiter steigen.
Der Anreiz für die Unternehmen ist groß: Gemessen am Vorsteuerergebnis aller deutschen Konzerne von zuletzt 200 Milliarden Euro, entsprechen die möglichen Zinseinsparungen einem Gewinnplus von etwa 7 % pro Jahr.

Angesichts der Zurückhaltung bei Investitionen könnten die Zinsen sogar noch etwas fallen. „Die in vielen EU-Staaten herrschende Rezession und die große Unsicherheit über die Zukunft des Euro drücken auch weiterhin auf die Stimmung“, so Achim Schulz, Finanzierungsspezialist bei der Schulz & Cie. Consulting GmbH.
„Beide Faktoren führten in Deutschland dazu, dass 2013 die Investitionen gerade noch die laufenden Abschreibungen decken. Zukunftsinvestitionen sind vollständig ausgeblieben – trotz der historisch niedrigen Zinsen.“

B.Von niedrigen Zinsen trotz Vorfälligkeitsentschädigung profitieren – wie geht das?
Umschuldungen in ein günstigeres Zinsniveau scheitern oftmals an den hohen
Vorfälligkeitsentschädigungen und den damit verbundenen Belastungen für die Liquidität des
Unternehmens.

„Die Regeln für die Berechnung der Vorfälligkeitsentgelte sind bei Investitionskrediten klar gefasst. Die Entschädigung entspricht in etwa dem realen Zinsausfall, der der Bank durch die Auflösung entsteht“, so Andreas Leitner, Schulz & Cie. Consulting GmbH.

Sparen lässt sich hier aber auch: durch einen sog. Doppelswap. Dabei wird die Vorfälligkeitsentschädigung nicht als einmalige Summe bezahlt, sondern auf den günstigeren neuen Kredit umgelegt – und damit allmählich abgetragen. „Das Unternehmen sichert sich seine Liquidität und kann sofort von niedrigeren Zinsen profitieren“, sagt Achim Schulz, Schulz & Partner mit Sitz in München und London.

C.S&P Zins-Cockpit hilft bei der Auswahl der richtigen Kredit-Strategie 2014
Das S&P Zins-Cockpit zeigt anhand der Zinsentwicklung im 1. Quartal 2014 folgende Trends:
Die Zinsen sind auf dem Tiefststand. Gerade im Neugeschäft wird der Mittelstand mit Kreditzinsen zwischen 1,90 % und 2,90 % p.a. umworben.

Die Top-Zinsen für Unternehmen und Firmen mit bester Bonität bewegen sich sogar nochmals deutlich niedriger, zwischen 1,10 % und 1,70 % p.a.
Mit der richtigen Kredit-Strategie können Unternehmen bei der Finanzierung ihres Wachstums bereits jetzt von diesen Tiefstständen profitieren.
Die laufende Finanzierung ist noch nicht fällig ? Auch hierfür gibt es Lösungen. Mit einer intelligenten Umfinanzierung kann auch für laufende Darlehen -bereits heute- das niedrige Zinsniveau gesichert werden.

D. Von Niedrigzinsen profitieren – Tipp für Unternehmer
„Mittelständler sollten schnell ihre Finanzierungsstruktur überprüfen, bei den aktuellen Niedrigzinsen kann mit jedem Tag gespart werden“, sagt Achim Schulz, Geschäftsführer der Münchner Beratung Schulz & Partner.
Vor allem beim Betriebsmittelkredit lässt sich sparen. „Die Kreditkonditionen der Banken unterscheiden sich deutlich. Das Zinsniveau liegt zwischen nur einem und rund 13 Prozent. Es lohnt sich für fast jedes Unternehmen nach zu verhandeln“, so Matthias Bronner, Consultant bei Schulz & Partner.
Sie möchten die Niedrigzinsen für Ihr Unternehmen nützen? Gerne informieren wir Sie in einem
kostenfreien Telefonat, wie Ihr Unternehmen von den Niedrigzinsen profitieren kann. Sie erreichen Herrn Achim Schulz, Schulz & Partner in München unter Tel. 089-429 70 – 101.

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Unternehmer-BWA: Mit einer gut aufbereiteten BWA zum optimalen Rating – Seminare 2014

70 Prozent des Bank- und Ratingurteils basieren auf der BWA Ihres Unternehmens – BWA verständlich aufbereiten – Bankgespräche erfolgreichen führen – Zukunftschancen transparent darstellen

BildEntscheidend ist eine einfache, transparente und für alle betroffenen Mitarbeiter verständliche Geschäftsplanung. Eine gut aufbereitete BWA dreht an den richtigen Stellschrauben. Ziel ist es die Stärken des Unternehmens sowie die Zukunftschancen bestmöglich herauszuarbeiten.

Ob auf Expansions- oder Restrukturierungskurs, ohne ein ausreichend gutes Unternehmensrating wird die Kreditaufnahme teuer oder sogar unmöglich. Gerade für Firmen auf Wachstumskurs kann dies das operative Geschäft erheblich einengen.

1.Stellschrauben für ein gutes Mittelstands-Rating

Basierend auf den laufenden Daten der Finanzbuchhaltung wird mit einer gut aufbereiteten BWA die zukünftige Situation besser vorhersehbar und planbar. Kosten- und Ertragssituation müssen strukturiert aufgearbeitet werden. Banken schätzen den hohen Grad an Transparenz, der durch eine gut aufbereitete BWA geschaffen wird. Dies führt oft zu Kreditkonditionen, welche mehrere Basispunkte tiefer liegen als solche ohne bzw. mit einer schlechten BWA.

2.Controllingbericht für erfolgreiche Bankgespräche

Es wird auch deutlich, dass es nicht nur auf die BWA an sich, sondern auch auf die Präsentation zur Firma, zum Produkt- und Leistungsangebot sowie zur BWA ankommt. Ein gut gegliederter, einfach zu durchschauende Controlling- und BWA-Bericht wird jede Bank begeistern.

Vor allem die neue Regulierung durch Basel III erschwert und verteuert die Kreditvergabe. Die Kreditinstitute werden sich in Zukunft zweimal überlegen ob und an wen sie ein Darlehen vergeben und so ihre Eigenkapitalquote belasten.

3. BWA & Rating – Ihre Weiterbildungsplanung 2014

Das S & P Unternehmerforum macht Sie fit für den optimalen Aufbau der BWA. Sie erhalten alle Rating-Stellschrauben auf einen Blick. Mit den S&P-Produkten können Sie das Rating für Ihre eigene Firma planen. Auch erhalten Sie Insider-Tipps, wie Sie Bankverhandlungen erfolgreich führen können.

Sie erhalten einen Praxis-Leitfaden für die effektive Aufbereitung Ihrer BWA sowie eine optimale Vorbereitung auf ein erfolgreiches Bankgespräch. Das S&P Zins-Cockpit zeigt Ihnen, welche Kreditzinsen fair sind und welche Kreditzinsen für Ihr Unternehmen realistisch erreichbar sind.

Weitere Informationen zu diesem Seminar und zum Weiterbildungsangebot 2014
sind unter „www.sp-unternehmerforum.de“ zu finden.

Durch eine Seminarförderung durch Programme des ESF können bis zu 80% des Seminarpreises gefördert und erstattet werden.

Zusätzliche Beratung vom S&P Serviceteam unter 089-4524 2970 100 oder
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Verhandlungsstrategien für ein erfolgreiches Bankgespräch

Mit den richtigen Verhandlungsstrategien Banksicherheiten reduzieren – eine Übersicherung der Bank vermeiden – Die gewünschten Bankkredite erhalten – Kreditzinsen fair verhandeln

BildBankgespräche sollten sehr gut vorbereitet werden, da die Entscheidungen die in diesen Verhandlungen getroffen werden, von großer Bedeutung sind. Unternehmen sollten sich die Frage stellen, wie sie Übersicherungen der Bank vermeiden und einen günstigen und fairen Kredit erlangen können. Hierfür ist es wichtig zu wissen, welche Kriterien zur Bewertung der Unternehmenssicherheiten von Bedeutung sind.
In Kreditverträgen verbreiten sich zunehmend Klauseln, die als „Financial Covenants“ bezeichnet werden und als Zusicherung des Kreditnehmers verstanden werden können, die in diesen Klauseln genannten Bedingungen während der Laufzeit des Kreditvertrages einzuhalten. Covenants beinhalten i. d.R. Bilanz-Relations-Klauseln in Form bestimmter Kennzahlen, die in schwierigem wirtschaftlichen Fahrwasser sehr schnell einmal über- bzw. unterschritten werden können. In einem solchen Fall behalten sich die Kreditgeber in diesen Verträgen „schweres Geschütz“ als mögliche vertragliche Konsequenzen vor.

Unternehmen müssen eine Ratingstrategie mit Steuerungsmöglichkeiten für ein besseres Unternehmens-Rating entwickeln. Hierbei gibt es zum Beispiel durch Basel III, neue Rating-Stellschrauben für Banken und Mittelstand. Wichtig ist es zu wissen, wie hoch die Kredithürde liegt und welche Maßnahmen man ergreifen kann um seine Kreditfähigkeit zu verbessern. Jedoch sollte immer im Auge behalten werden wie viel Kredit ein Unternehmen überhaupt verträgt und wie hoch der maximale Verschuldungsgrad ist. Es muss ein optimaler Finanzierungs-Mix getroffen werden. Staatliche Förderprogramme stehen hierbei zinsgünstig zur Verfügung.
Um mehr Unternehmerische Freiheit zu erlangen und niedrige Bürgschaften zu erzielen, muss das Ertragspotential sowie die Zukunftschancen richtig dargestellt werden. Durch die richtige Verhandlungsstrategie lassen sich persönliche Bürgschaften begrenzen oder gar verhindern und Privat- und Betriebsvermögen in der Finanzierungspraxis trennen.
In dem Seminar <a href=" http://sp-unternehmerforum.de/bankverhandlungen-auf-augenhoehe-fuehren-seminar/„>“Bankverhandlungen auf Augenhöhe führen“ vermitteln Experten Insider-Tipps für ein erfolgreiches Bankgespräch. Ziel des Seminars ist es den Teilnehmern Strategien zu vermitteln, welche weniger Bürgschaften, weniger Banksicherheiten, bessere Kreditzinsen und mehr Freiräume mit Hilfe der optimalen Bank-Strategie ermöglichen.

Das Seminar umfasst folgende Inhalte:

– Ratingstrategie: Steuerungsmöglichkeiten für ein besseres Unternehmens-Rating
– Sicherheitenstrategie: Stellschrauben für eine gezielte Reduzierung der Banksicherheiten
– Finanzierungsstrategie: Optimaler Finanzierungs-Mix für günstigere Kreditzinsen
– Verhandlungsstrategie: Niedrigere Bürgschaften und mehr unternehmerische Freiheit

Die Teilnehmer erhalten Anleitungen für die direkte Umsetzung in die eigene Unternehmer-Praxis. Ein ausführliches Fallstudien-Training mit Planungsinstrumenten ermöglicht eine einfache und verständliche Vermittlung der Themen.

Weitere Informationen zu diesem Seminar und zum Weiterbildungsangebot 2013
sind unter „www.sp-unternehmerforum.de“ zu finden.

Durch eine Seminarförderung durch Programme des ESF können bis zu 80% des Seminarpreises gefördert und erstattet werden.

Zusätzliche Beratung vom S&P Serviceteam unter 089-20 70 42 295 oder
service@sp-unternehmerforum.de .

Über:

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Herr Achim Schulz
Konrad-Zuse-Platz 8
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Deutschland

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Gemeinsam Lösungen erarbeiten
Ohne Umwege Chancen sichern
Erfahrungen austauschen

Das S&P Unternehmerforum bietet für Unternehmen aus dem Mittelstand und der Finanzwirtschaft zertifizierte Seminare und Intensivtrainings zu folgenden Fachbereichen an:

Strategie & Management, Planung & Entwicklung, Führung & Personalentwicklung,
Vertrieb & Marketing, Unternehmenssteuerung, Rating & Bankgespräch, Unternehmensbewertung & Nachfolge, Compliance & Beauftragtenwesen sowie Risikomanagement.

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In 4 Schritten fit für erfolgreiche Bankgespräche

Mit den richtigen Verhandlungsstrategien Banksicherheiten reduzieren – eine Übersicherung der Bank vermeiden – Kreditzinsen fair verhandeln – Die gewünschten Bankkredite erhalten

BildHeute, in den Zeiten der Nachwirkungen der Finanzkrise ist es besonders wichtig in einem engen und intensiven Kontakt mit den Banken zu stehen und sich somit durch regelmäßige Gespräche faire Kreditzinsen zu sichern und die wirtschaftliche Lage des Unternehmens zu überprüfen. Außerdem gewinnen öffentliche Kreditgeber mit ihren zinsgünstigen Krediten, wie die Kfw-Mittelstandsbank, immer mehr an Bedeutung. Ein Unternehmen sollte deswegen eine Beantragung von öffentlichen Geldern in Betracht ziehen, um sich möglichst zinsgünstig zu verschulden. Gerade für kleine und mittelständische Unternehmen gibt es Förderprogramme, welche Ausschlag für ein Darlehen geben könnten.

Wesentliche Voraussetzung für die Vergabe von Krediten ist jedoch ein gut geführtes Bankgespräch. Immer mehr Unternehmen, vom kleinen Einzelhandel bis zum großen Konzern bereiten sich mit Hilfe ihres Steuerberaters, einer Förderbank oder eines spezialisierten Unternehmensberaters auf das Gespräch mit der Bank vor.

Viele Unternehmen stellen sich die Frage, welche Verschuldung maximal tragbar ist und wie die Bank die Sicherheiten eines Unternehmens bewertet. Welche Gestaltungsmöglichkeiten gibt es bei der Geschäftsführer-Bürgschaft? Wie ermittelt die Bank den Kreditzins? Welche Finanzierungsbausteine passen zu den geplanten Investitionen?

In dem Seminar „Bankverhandlungen auf Augenhöhe führen“ vermitteln Experten Insider-Tipps für ein erfolgreiches Bankgespräch. Ziel des Seminars ist es den Teilnehmern Strategien zu vermitteln, welche weniger Bürgschaften, weniger Banksicherheiten, bessere Kreditzinsen und mehr Freiräume mit Hilfe der optimalen Bank-Strategie ermöglichen.

Das Seminar umfasst folgende Inhalte:

– Ratingstrategie: Steuerungsmöglichkeiten für ein besseres Unternehmens-Rating
– Sicherheitenstrategie: Stellschrauben für eine gezielte Reduzierung der Banksicherheiten
– Finanzierungsstrategie: Optimaler Finanzierungs-Mix für günstigere Kreditzinsen
– Verhandlungsstrategie: Niedrigere Bürgschaften und mehr unternehmerische Freiheit

Die Teilnehmer erhalten Anleitungen für die direkte Umsetzung in die eigene Unternehmer-Praxis. Ein ausführliches Fallstudien-Training mit Planungsinstrumenten ermöglicht eine einfache und verständliche Vermittlung der Themen.

Weitere Informationen zu diesem Seminar und zum Weiterbildungsangebot 2013
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Blick in die Blackbox – Wie die Bank Unternehmenskunden bewertet

Mit den richtigen Verhandlungsstrategien Banksicherheiten reduzieren – eine Übersicherung der Bank vermeiden – Kreditzinsen fair verhandeln – Die gewünschten Bankkredite erhalten

BildWelche Verschuldung ist maximal tragbar? Wie bewertet die Bank die Sicherheiten eines Unternehmens? Welche Gestaltungsmöglichkeiten gibt es bei der Geschäftsführer-Bürgschaft? Wie ermittelt die Bank den Kreditzins? Welche Finanzierungsbausteine passen zu den geplanten Investitionen?

In diesem Seminar vermitteln Experten Insider-Tipps für ein erfolgreiches Bankgespräch. Ziel des Seminars ist es den Teilnehmern Strategien zu vermitteln, welche weniger Bürgschaften, weniger Banksicherheiten, bessere Kreditzinsen und mehr Freiräume mit Hilfe der optimalen Bank-Strategie ermöglichen.

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Bankverhandlungen auf Augenhöhe führen! – Seminar

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BildWelche Verschuldung ist maximal tragbar? Wie bewertet die Bank meine Sicherheiten? Welche Gestaltungsmöglichkeiten gibt es bei der Geschäftsführer-Bürgschaft? Wie ermittelt die Bank den Kreditzins? Welche Finanzierungsbausteine passen zu den geplanten Investitionen?

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Gerne berät Sie das S&P Serviceteam unter 089-20 70 42 295 oder
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